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传统银行觉醒,杀入金融科技领域,谁才是金融领域的主宰者?

发布时间:2018-05-15 20:24来源:互联网作者:Robot editing字号:

原标题:传统银行觉醒,杀入金融科技领域,谁才是金融领域的主宰者?

传统银行觉醒,杀入金融科技领域,谁才是金融领域的主宰者?


整理  | 米格 


有人说,传统银行是沉睡的大象。而现在,这头大象或许就要醒来。


在近日召开的“风控·命门”一本财经金融科技峰会上,多位资深业者,就行业的痛点和未来,展开了探讨。


他们指出,被称为传统金融机构的银行,其实有先天优势。


而金融科技的冲击,对银行不只是挑战,也是巨大的机遇。

 主持人:

中国人民大学财政金融学院教授 陈忠阳

 嘉宾:

广发银行风控总监 龙雨

融慧金科CEO 王劲

德勤风险咨询业务部合伙人 吴颖兰

世行集团IFC特聘专家 丁宇博士

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现状


陈忠阳


传统金融机构的风控现状是怎样的?有什么痛点?

龙雨


抗议一下这个题目,其实在零售这个领域,很难区分传统与现代、科技与非科技。因为零售服务的是每一个个体,当你的支付习惯改变时,银行的金融服务对象就已经改变了,并没有一些传统方法可以让我们一直延续。


对风险管理来讲,无论是对客户信用风险的评价、欺诈风险的防控,还是对支撑这些的底层数据的分析,其实一直在跟着科技在变化。


传统的银行有很多建模的经验,现在我们有了更高科技的手段:信用卡已经不是拿一张纸来申请,就算面对面,我们也是在用Pad做事。早期信用卡重要的反欺诈手段,就是识别这个客户是不是本人,这张卡是不是伪造的。而现在我们有了新的识别技术,如人脸识别、OCR扫描、语音声纹识别。此外,刷卡支付越来越少,更多的是绑定支付宝、微信、ApplePay,没有实体卡作为载体,而我们的风控,更多的是识别这个刷卡行为是否符合客户常规的习惯。


我相信,所有服务于零售、个人的金融机构,无论小贷公司、消金公司,还是传统银行,都在随着客户走向新阶段——科技型风险管理。

 

王劲

我想先定义一下传统金融和新金融。传统金融可能有十年以上的历史了。而新金融我认为是在2010年后,特别是最近两三年时间里出现的。它们有一些本质区别。

 

第一点,传统的金融行业是从门店开始的,是基于面对面的业务流程展开的。新金融没有门店,因为成本太高,所以一般从远程起步。

 

第二点,传统金融是从一个业务流程很长开始的,因为时代的原因,缺少互联网,所以一个审批的流程可能要几天甚至几个星期,而互联网金融更强调的是快速、24小时内就审批完毕, 甚至秒批。

 

第三点,传统金融在人行征信这样标准数据的使用上是非常成熟的,但是新兴的互联网企业没有这样的资源,所以必须要用到互联网的这些大数据弱变量去深入挖掘。

 

第四点,在传统金融领域,产品的迭代是相对慢的。但在互联网金融的环境下,产品有可能每一个星期都在变化,它会根据机器学习的方法来学习客户的需求,然后迭代利率、额度策略等等。

 

我认为传统金融机构转型是必然的,而我们融慧金科的角色是连接互联网技术和金融业务的一个桥梁。在这个行业中,过分强调大数据是有误解的,必须将技术与金融业务两边整体联合起来,才能真正把风控做成及时的,有效的,非常稳定的风控体系。

 

吴颖兰


传统金融机构有非常长的历史,这给了它很多的资源,比如大型公司、中小企业和个人客户长期的数据积累。从信用风险来讲,这有利于它们对客户形成系统了解,有系统的评估方法以及技术手段。


同时,历史也给了它非常沉重的包袱。相对互金,国内银行可能有几百个系统、几百个数据集市和仓库。目前的风控,还是需要面对银行管理不协同、部门壁垒、数据不能打通等现状。


从体系建设上来说,中国包括中小型银行在内的银行全面风险管理体系,相对已经比较完善。过去5-10年,银行业务飞速发展,但大家熟悉的非标和标准业务,其实有相当部分的交易活动和客户,没有被纳入传统的风险管理和评估体系中来。


此外,大型、中小型金融机构,包括银行,都面临着数字化的问题。这个数字化的意思有两层,其中一层是根本业务模式的转型。传统大中型银行虽然转型的心理是急迫的,但实际就经营来说,并没有那么急迫,因为融资成本低,它们的盈利能力还是相当强的。


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