从去年5月的4.85%到今年5月的3.82%，银行理财产品的整体收益正在持续下滑。目前多家银行的理财产品收益率已跌破4%。而在另一方面，银行理财产品未能达到预期收益的产品数量，已较上个月翻了近3倍，其中近九成为结构性理财产品。
妙资金融理财师分析认为，未来银行理财产品的收益率将继续小幅走低，投资者在面对结构性理财产品时也要谨慎，谨防收益为0的尴尬。
结构性理财产品收益难达预期
数据显示，5月份银行理财产品发行量环比增长了11.3%，是春节后环比增速首次突破双位数。而收益率方面，5月份平均预期收益率为3.82%，与今年4月持平。不过在理财产品预期收益方面，共有134款理财产品未能达到预期收益率，这个数值较上个月翻了近3倍。
在5月份的134款理财产品未达到预期收益率中，有120 款是结构性理财产品，占比约90%，而且结构性理财产品的预期收益与实际收益相差巨大。
事实上，5月份有多款结构性理财产品的实际收益率为0，但是预期收益率却高达8%，甚至是10%以上。而非结构性理财产品，即使未达到预期收益率，实际收益率与之差别通常也不会太大。
投资者或可适当改变投资结构
那么，在银行理财收益跌破4%，结构性理财产品收益又如此不稳定，存款利息跑输通胀的当下，投资者又该如何投资理财呢？
妙资金融理财师分析认为，投资者或转向投资方式或适当改变投资结构。面对未来银行理财产品的收益率将继续小幅走低，对于投资者来说,购买中长期理财产品更为划算，一来可提前锁定当前收益，二来可避免频繁购买短期理财产品带来的麻烦及资金站岗问题。
此外，在传统渠道理财收益下降的情况下，互联网金融理财也是不错的投资方式。
近年来，互联网金融的发展愈发火热，更是被三度写入政府工作报告，与传统的银行理财产品相比，互联网金融理财具有门槛低、投资期限灵活多选、收益高等特点。如妙资金融平台的“盈乐宝”产品，投资期限88天，年化收益即可达到10%。
不过妙资理财师也提醒大家，投资者在甄选平台时，应当警惕高收益诱惑。投资理财应按照自己的风险承受能力来选择产品，强调风险匹配，不要相信“天上会掉馅饼”。
据不完全统计，全国互联网金融平台近3千家，如何从这几千家平台中去伪存真？妙资金融理财师认为，投资者在投资之前，必须从平台的基本信息，如成立时间、股东背景、高管团队、员工数量等，还有成交规模、风控措施、信息披露等方面进行综合评判，从而审慎做出投资决策。
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文章来源：https://www.mzmoney.com/mtbd/20160612/14312.html
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