近日，央行发布消息称，将个人投资者认购大额存单起点金额由不低于30万元修改为不低于20万元，自2016年6月6日起实施。不过分析人士认为，即使门槛降低至20万，投资者仍不会“买账”。妙资金融理财师表示，大额存单存在的多种理财弊端或是遇冷主因。
大额存单发行1年频遇冷
大额存单指的是由银行面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。其与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，且以人民币为计价，金额为整数。
2015年6月2日，央行公布《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单面向个人投资者的门槛不低于30万元，面向机构投资者的门槛不低于1000万元。随后，各大中型银行推出首批大额存单，利率大多较基准利率上浮40%。
不过，正式发售一年以来，大额存单却一直遇冷，投资者对此并不买账。银行人士指出，大额存单短期利率水平较定存确实高一些，但并不多，且长期的大额存单利率水平并不占优势。
或是为改变其遇冷的现状，近日央行决定将个人投资者认购大额存单起点金额由不低于30万元修改为不低于20万元，自2016年6月6日起实施。
多种理财弊端或是遇冷主因
妙资金融理财师认为，投资门槛的降低将进一步活跃大额存单市场，并且有利于各类资金继续存留在银行，并且能吸引市场上的热钱，包括民间的各种P2P理财资金等。但从理财的角度来看，该理财方式的弊端并没有明显改善。
妙资金融理财师分析认为，大额存单之所以遇冷，首先是因为门槛太高。此前大额存单面向个人投资者的起点为30万元，这一门槛远高于大部分其他市场主流的理财产品，即使连所谓“高门槛”的银行理财，起点也不过5万元。此次即使降低至20万元，但依然属于高门槛行列。
其次，收益并无优势。妙资金融理财师表示，尽管大部分银行对大额存单都较基准利率上浮40%，甚至少部分小银行上浮幅度达到50%，但一年期利率也不过只有2.25%左右，与银行理财、国债等理财产品相比，并无优势。与时下受热捧的互联网金融相比，大额存单收益甚至只有该行业平均水准的1/5。
此外，流动性差。大额存单转让繁琐，提前支取也要扣除利息，对个人来说，理财吸引力相对较小。妙资金融理财师认为，此次央行对大额存单门槛的调整，并未明显改善该理财方式的弊端，因此或许也很难改善大额存单市场冷清的局面。
相对于大额存单的理财弊端来说，互联网金融理财收益高、投资灵活、门槛低等优势更受投资者青睐。不过，目前由于行业尚在规范，互联网金融理财市场鱼龙混杂，投资者在选择平台时当尽量选择运营时间久、有上市公司、国资背景等靠谱的平台，如陆金所、妙资金融、拍拍贷等。妙资金融平台运营至今已有9年历史，以互惠宝产品为例，投资期限40天便可享受年化率8.5%的收益。
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文章来源：https://www.mzmoney.com/mtbd/20160616/14419.html
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