导读：近日，胡润百富发布《中国高净值人群医养白皮书》，这份65页的专业报告详细剖析了目前中国的养老、医疗、保险市场的现状和趋势，对医养融合给出了专业的调研数据和分析结果。数据显示，高净值人群家庭平均花的健康保险的保费为2.2万元/年，平均每家每人年缴保费6700元，购买比例达到了80%。
调查显示，6成高净值人群在最近5年内购买了商业健康保险，近2成是在10年前购买的，这部分人群以45岁以上人群为主，5年内购买的人群比例达75%。
调查还显示，在已经购买商业健康险的人群中，其中有24%的市民表示在未来一年内有计划再次购买，其中以女性、非一线城市和45岁以上的市民为多。计划再次购买的健康保险中，住院津贴保险占6成，其次是意外伤害医疗保险和重大疾病保险。
从年龄上看，年龄越大，计划购买重大疾病保险的比例越高，45岁以上人群比例占6成。35岁以下市民中7成计划购买意外伤害健康险。
从健康保险的保障人群来看，被保险人以本人、配偶和子女为主，为父母投保健康保险的比例仅有21%，这与购买健康保险年龄受到限制有关。一线城市为配偶投保较多，非一线城市则更多考虑为子女购买。
从购买目的来看，重大疾病现金流保障是购买健康保险的最主要目的，占比超7成，近6成为了享受更优质的医疗环境，其次是为了得到更先进的医疗设备的诊断和保证更好的住院环境。
什么是大额保单？
业内俗称的大额保单，是指缴纳保费额度较高，超出件均保费一定金额的保单，投资性强于保障性，具备“节税、资产保全、传承”的作用。
各家保险公司对大额保单设定的保费门槛不一样，有些20万元、30万元，也有公司要求100万元以上才算大额保单。
大额保单对于资产保护和传承功能是其他金融工具无法做到的。
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最近两年成为高净值人士投资理财的热门选择，不仅大额保单量不断增加，保额也步步攀高。
近两年在北京、深圳就出现了保费上亿元的大额保单。
高净值人群增加及关注点
当前全球高净值人群增长迅速，中国这一现象尤甚。
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据统计，境内个人拥有的可投资资产总额超过73万亿元，高净值家庭超过170万户。
认识风险，成为风险管理的掌控者，才能更好地管理风险。
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保单在保护资产和传承资产中扮演着不可或缺的作用。
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当前，高资产净值人士开始关注到保险的运用，他们除了配置重疾险、高端医疗险来满足医疗品质的需求外，也开始更多地关注运用大额人寿保单以实现财富传承和企业股东互保。
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大额保单 大有作用
大额保单节税与资产保全
一、就像悬在头上的一把剑，最近几年，一些先富起来的人已经在考虑遗产税问题。
遗产税是世界上很多发达国家都在征收的一个税种。我国这些年经济发展速度很快，富裕人数上升得也很快，这个群体中的很多人都对国家开征遗产税的问题颇为担心，很多高净值人士都判断，遗产税征收是趋势。
二、据我国相关法律，保险受益人的权利是大于债权的，债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。
这意味着，万一富人发生债务诉讼，如果他在债务危机前就购买了人寿保险，保险的受益人仍然可以得到保单中的权益保障，债权人不能对保险受益人的保单利益提出权利主张（恶意避债或非正当来源资金除外）。
保护家庭支柱高赚钱能力
一、风险无处不在，特别是资产丰厚、赚钱能力超强的富裕人士如企业主群体，他们往往是一个家庭的最重要经济支柱。
一旦发生人身意外，对于富人来说失去的不只是生命本身，更会使其家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的基础。
通过购买足额高保额的保障型保险，相当于锁定了大量资金，可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大程度上保证生活质量。
二、松赢在线顾问建议， 财富管理计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。
其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”，在此基础上，则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。
“金字塔”基础牢固，即使其它投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。
牢固、完善的理财金字塔，将让财富的管理更加趋于合理。
指定受益人合理分割财产
一、寿险，其实还具备了一定的遗嘱替代功能，通过保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。
这样，事前若能安排好受益人顺序及确认每一受益人的受益份额，即便被保险人骤然离世没有留下遗嘱，也可以在相当程度上避免家庭内部的纷争。
二、在具体的操作方式上，投保人可通过对被保险人和受益人不同的排列组合来实现。
定期给付合理安排财富传承
一、富裕人士逐渐增多，如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代，是一个值得思考的问题。
当前，富二代多为80后、90后的年轻人，这批“幸运儿”中的一些人对财富的意义不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，资产很可能会比较容易消耗掉。
二、为了避免这样的情形，富有的父母不妨为“富二代”度身定制，购买一份合适的、高额的、年金型的保险，父母通过短期缴费或趸缴的形式，为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后，就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。
如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内就挥霍殆尽。
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