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理财必需知道的6大收益率,你都清楚了吗?

发布时间:2018-07-18 06:23来源:网络整理作者:Robot editing字号:

理财必需知道的6大收益率,你都清楚了吗?

转眼2018年已经过去一半,在这样特殊的节点,很多人都会对自己上年的投资理财状况做一个复盘,了解自己上半年的收益。

说起收益,笔者想起前几天,刚刚接触理财的母亲大人,气鼓鼓的跑来说,她被某理财产品给“骗”了。

“我买了一个六月期的理财产品,承诺收益率是8%,怎么到期收益才只有承诺的一半呢?”

“妈,你再看下,人家写的是年化收益率吧?”

果然不出所料……

你还别说,对于很多刚刚接触理财的同学来讲,确实经常会被各种“收益率”绕蒙,今天就和大家来讲讲这些概念的区别与关联。

1、年化收益率和投资收益率

笔者的母亲之所以计算错自己的收益,就是把“年化收益率”误以为成“投资收益率”了。

投资收益率,顾名思义,是指你投资了某一产品之后的回报率。

投资收益率=到期收益/本金×100%

而年化收益率则是把当前的日收益率、周收益率、月收益率换算成年收益率来计算,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。

简单来说,年化收益,就是指你投资一个理财产品后,一年的收益有多少。以年化收益率为指标的理财产品,投资收益计算公式为:

实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

举个例子:拿1万元投资一个6个月的产品,年化收益率8%,那么收益就是=10000×8%×6/12=400。

除了计算出具体收益,年化收益率更多时候也是一个方便横向对比的指标。当你投资一些结算周期比一年短的产品时,比如35天的理财产品,7天的国债逆回购等等,我们通常会换算成年化收益,这样便于不同的理财产品进行收益比较。

另外年化收益率还可以帮你衡量你的理财能否成功跑赢通货膨胀。大家应该知道通货膨胀公布的一般都是年化多少多少,同样用年化收益率,方便自己评估自己的投资状况。

2、七日年化收益率和日万份收益

这两个收益率在货币基金领域使用的比较多。

七日年化收益率就是指最近七天的平均收益率,这是一个短期指标。大家知道货基的收益每天都是变动的,所以用7天来取一个平均值,这样可以更容易看到一个产品一段时间内的收益率。然后看产品收益高不高、稳不稳定就很明显了。

日万份收益可以通俗的理解为,投资一万元当日可获利的金额。假如一只货基的日万份收益为1.07元,那么你投资1万元,一天的收益就是1.07元;投资2万元,一天的收益就是2.14元……以此类推。

3、预期收益率和实际收益率

预期收益率不等于实际收益率。

实际收益,就是到期后实际得到的收益。

而预期收益率的是指在不确定的条件下,预测某资产未来可实现的收益率。

如果你打算购买一定期限的理财产品,就要关注它的预期收益。可以理解为投资某产品,持有期间如果没有发生意外,预测能得到的收益。

因为只是预期,所以当产品真正到期的时候,实际的收益率可能会与预期有所差异。

说了这么多,笔者最后还是想补充一下:购买什么样的理财产品,并不是单单依靠收益率来比较的。有些投资品种虽然收益率低,但胜在风险低,流动性好。有些产品虽然预期收益率很高,但相应可能会出现的情况就是持有时间较长、可能出现的风险偏高。

因此,大家在投资时还是要结合自身的风险承受能力、本金的灵活情况,综合作出判断。


原标题: 理财必需知道的6大收益率,你都清楚了吗?

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