近几年,随着宏观经济放缓、市场、监管、科技等因素的共同作用,不少财险公司面临着竞争加剧的市场压力。值得关注的是,中国大地保险却在夹缝中借助科技完成了现象级的华丽转型,如何实现的逆势上扬成为了行业热议的焦点,对此,中国大地保险总裁陈勇在日前接受媒体采访中,为我们揭开了其破局奥秘。
二次创业三步走 快速扭亏为盈 连续四年双优于行业
2013年,大地保费增速低于行业近7个百分点,同期承保亏损近5亿元。2014年,大地保险调整领导层,陈勇调任总公司后开始推动“二次创业三步走”调整。当年,大地保险即实现净利润8.73亿元,较2013年增长2.66倍。此后,大地保险的增速、利润率连年超出市场平均水平,被业界称为神奇的“大地现象”。
对此,陈勇坦言,接掌大地保险后,根据当时形势,提出了“二次创业三步走”战略要求,设计布局了“大非车战略”,即大力发展非车险,提出“找控引”策略,即找准优质业务,控制不良业务进入,引导更多优质业务进来。通过努力成功培育了多个非车险业务的驱动引擎,非车险业务占比大幅提升。2019年,大地保险在线上化、数字化及智能化工程的加持下,将定价因子封装成X-CAR指数作为业务筛选策略,进一步提升公司业务筛选能力及精细化管理能力。
这些转型之举为大地保险带来了跨越式发展。从2013年底到2018年底,保费规模从199亿元发展到超过426亿元。2018年引战后,注册资本金达到151.16亿元,4年多时间增长了86.86亿元。2018年中国大地保险的总保费收入426亿元,增速14.2%,超过行业平均增速2.7个百分点,成为行业连续四年唯一一家保费年增长率超市场平均水平且盈利的主体,市场规模排名跃升至第五位。非车险业务取得突破发展,增速达到54.51%,快于行业23.8个百分点,业务占比提升到36.3%。
三新三聚焦 以客户为中心 推进数字化转型
谈及如何应对外部监管、科技、客户大环境变化时,陈勇表示,2017年,大地保险启动了大地核心战略项目——CICS项目,确定了大地保险“科技驱动下的客户综合经营”的战略蓝图,通过“三新三聚焦”打造以“新模式聚焦客户”“新业态聚焦布局”“新系统聚焦科技”为特征的“新”大地。
据介绍,在聚焦客户方面,建立了客户分级体系,实行个险、团险分设的组织架构变革,不断优化客户体验;在聚焦布局上,打造大地“新业态,通过布局“金融生态圈”及“车生态圈”, 实现从单一财险公司到多元生态裂变的经营平台升级;在聚焦科技上,通过新一代保险核心业务系统建设,提升数字化能力,构建“数字大地”。
在外界看来,大地保险近年来最令人瞩目的变化,便是在保险科技上的成果。陈勇就技术应用谈到:对IT系统的重视本质上是对客户需求的重视,是对公司未来业务发展的重视。在保险业,过去需去营业点办理的业务,现在手机上随时随地就可办理,车险理赔金几分钟便能到账,这一切客户感知到的便捷、高效服务背后是科技的快速发展和持续赋能。作为一家以客户为中心的保险公司,我们始终将IT技术发展作为公司战略来抓,在我们总部,IT人员达到了1000多人。
在对科技的大力投入下,2018年12月,大地保险自主研发的第四代保险核心业务系统正式上线,新系统可提供更丰富的定制化场景需求,原本需要1个月开发上线的新产品,在“产品工厂”中,只需2天,截至2019年5月,大地保险内已有15家分公司成功上线新系统。
为了进一步深入科技转型,大地保险今年全面开启了大地保险的“线上化、数字化、智能化”能力提升项目。 2019年,在线上化方面,将探索客户增值服务全流程,搭建非车险产品风控平台、送返修管理APP、财/意险理赔系统、自助续保平台等,目标线上化率达到50%以上;在数字化方面,联合百度、埃森哲等,积极探索客户画像、数据建模、数字保单;在智能化方面,尝试业务自动化、智能客服等,目前已经上线了财务机器人和智能回访机器人。
政企联动险种创新 服务民生实体经济
近年来,保险行业加快回归本源,进一步凸显经济“减震器”和社会“稳定器”功能。大地保险积极响应国家要求,尽心服务实体经济。陈勇介绍道,大地保险积极与相关行业、制造企业对接,为船舶、智能制造等领域的企业客户提供相关风险保障,2018年“首台套”保险保费增速108%;通过搭建信息平台,探索保险+服务模式,为政府和企业提供平台化信息服务和专家咨询服务;2018年提供建安工保险保障金额超过78亿元。
大地保险的险种创新紧跟民生需求。当前各种社会矛盾、经济纠纷以及利益冲突事件显著增加,对此,大地保险于2015年推出了诉讼保全责任保险,共计签单106571件,累计提供保险保障金额2966亿元。在服务三农方面,大地保险通过“订单农业+保险+期货”的模式,保障农民因为市场价格下跌而造成的损失。大地保险还积极响应国家“一带一路”倡议,充分发挥保险的功能和作用,全方位服务“一带一路”建设。
“从二次创业三步走决断,到三新三聚焦战略,再到线上化、数字化、智能化专攻,中国大地保险在不同发展阶段以强有力的战略支撑,实现资产大扩容、实力大发展与服务大提升,走出一条具有大地特色的转型之路,并以创新形式服务民生实体经济,未来,中国大地保险将不断提升保险保障能力,为客户带来更好的服务。”中国大地保险总裁陈勇说。
